金融業界の仕事内容を解説｜職種と役立つ資格・必要なスキル・向いている人の特徴

この記事では、金融業界の仕事内容を詳しく解説します。銀行、証券会社、保険会社、クレジット会社・信販会社など、金融業界のさまざまな職種とその業務内容について、また、金融業界で活躍するために必要なスキルや資格、そして金融業界への転職についての情報を提供します。金融業界に興味がある方、転職を考えている方にとって、参考になる情報を提供します。

金融業界とは

金融業界とは、銀行、証券会社、保険会社、クレジット会社・信販会社などの金融機関が提供するサービスを取り扱う業界を指します。これらの機関は、個人や企業が資金を借りたり、投資をしたり、リスクを管理したりするために必要です。金融業界は、経済の健全な発展を支える重要な役割を果たしています。

金融業界の特徴とその機能

金融機関は資金の供給者と需要者をつなぎ、両者のニーズに応えるための製品やサービスを提供します。また、金融業界はリスク管理の専門家としても機能し、保険やデリバティブなどを通じて個人や企業が直面する潜在的なリスクから保護します。これらの機能を通じて、金融業界は経済全体の安定性を維持し、経済成長を促進する重要な役割を果たしています。

間接金融と直接金融

金融には大きく分けて2つの仕組みがあります。

• 間接金融 – 銀行などの金融機関が資金を集めて貸し出す方式
• 直接金融 – 企業が直接投資家から資金を調達する方式

金融業界の業態の基礎知識

金融業界には、銀行、証券会社、保険会社、クレジット会社・信販会社など、さまざまな業態が存在します。これらの業態はそれぞれ、異なる業務内容とサービスを提供しています。

• 銀行は、預金と貸付を主な業務とする金融機関です。個人や企業から資金を預かり、それを貸付けることで利益を得ています。
• 証券会社は、株式や債券などの証券の売買を仲介し、投資信託や投資顧問などのサービスを提供しています。
• 保険会社は、生命保険や損害保険などを提供し、個人や企業のリスクを軽減する役割を果たしています。
• クレジット会社・信販会社は、個人や企業に対して貸付を行い、それによって利息を得る事業を行っています。

それぞれの業態は、金融業界全体で重要な役割を果たしており、個々のニーズに応じて最適なサービスを提供します。

金融業界の仕事内容

金融業界の仕事内容は非常に多岐にわたります。具体的には、顧客への金融商品の提案や販売、リスク管理や資産運用、マーケットリサーチやデータ分析、新たな金融商品の開発などが含まれます。また、法規制に対応するための業務や、内部監査やコンプライアンス（法令遵守）に関連する業務も重要な役割を果たしています。これらの業務は、顧客の金融に関するニーズを満たすだけでなく、経済全体の安定化や発展にも寄与しています。

銀行の仕事内容

銀行の仕事内容は、顧客の預金の管理、ローンやモーゲージの提供、金融商品の提案と販売などが主な業務です。また、大手銀行や地方銀行では、企業向けの融資や投資銀行業務、資産運用サービスなども提供しています。銀行の業務は、個人顧客から大企業まで幅広い顧客の金融ニーズに対応することを求められます。

証券会社の仕事内容

証券会社の仕事内容は、株式や債券などの証券の売買を仲介したり、企業の公開（IPO）を支援したりすることが主な業務です。また、投資信託や投資顧問サービスを提供し、顧客の資産運用をサポートします。更に、マーケットリサーチやデータ分析を行い、経済状況や市場動向を把握し、その情報を元にした投資戦略の提案も重要な業務となります。証券会社の業務は、顧客の投資に関するニーズを満たすだけでなく、企業の資金調達や経済全体の活性化にも寄与しています。

保険会社の仕事内容

保険会社の仕事内容は、生命保険や損害保険などの保険商品の開発、提供、販売が主な業務です。また、保険加入者からの保険料の収集、保険金の支払い、リスク評価やリスク管理なども重要な業務となります。さらに、保険会社では、保険商品の販売だけでなく、顧客のライフプランに合わせた保険商品の提案や、保険に関するアドバイスを行う役割も果たしています。これらの業務は、個人や企業が直面する可能性のあるリスクから保護することで、安心して生活やビジネスを行える社会を支える重要な役割を果たしています。

クレジット会社・信販会社の仕事内容

クレジット会社・信販会社の仕事内容は、個人や企業への貸付業務が主な業務です。これには、クレジットカードローン、カードローン、リボルビング払いなどがあります。また、貸し出した資金に対して利息を得る事業を行っています。さらに、クレジット審査を行い、借り手の信用情報を評価し、貸付の可否を判断する役割も果たしています。これらの業務は、個人や企業の資金調達の手段を提供し、経済活動を支える重要な役割を果たしています。

金融業界の職種

専門職

専門職とは、具体的な専門知識や技術を必要とする職種を指します。金融業界では、金融アナリスト、投資銀行家、リスクマネージャー、ファイナンシャルプランナー、ファンドマネージャーなどがこれに該当します。これらの職種では、金融市場の動向の分析、投資戦略の策定、リスクの評価と管理、顧客の資産運用計画の策定、投資ファンドの運用などの業務を行います。これらの業務は、高度な専門知識と技術を必要とするため、該当する資格や経験が求められます。

営業職

金融業界の営業職は、金融商品やサービスの提案と販売を主な業務とします。具体的には、顧客の金融ニーズを把握し、それに最適な金融商品やサービスを提案します。また、新規の顧客開拓や既存顧客との関係維持も重要な業務となります。これらの業務を行うためには、金融商品やサービスに関する知識だけでなく、コミュニケーション能力や営業スキルも必要とされます。

事務職

事務職の仕事内容は、データ入力、書類作成、電話応対、スケジュール管理など、オフィスワーク全般を担当します。また、法規制に対応するための業務や、内部監査やコンプライアンス（法令遵守）に関連する業務も重要な役割を果たします。これらの業務を行うためには、PCスキルやコミュニケーション能力、組織力が求められます。また、金融業界特有の業務知識も必要となるため、業界の動向や法規制の理解も必要とされます。

金融業界の将来性

金融業界の将来性については、経済の変動性やフィンテックの急速な進化により、一部の人々からは懐疑的な見方もされているかもしれません。

しかし、金融業界の将来性はある業務といえます。

まず、金融業界は経済活動の根幹を成す重要な役割を果たしています。個人や企業が資金を借りたり、投資をしたり、リスク管理したりするためには、金融機関が不可欠です。このような基本的なニーズは、社会や経済がどのように変化しても変わらないため、金融業界自体の存在価値は揺るがないと言えます。

次に、金融業界は常に経済状況や市場の動向に合わせて進化し続けています。新たなサービスや商品を生み出し続けることで、変化する顧客ニーズに対応しています。これは、金融業界が自己革新を続け、将来にわたって成長し続ける可能性を示しています。

また、フィンテックの進化により、新たなビジネスモデルやサービスが次々と登場しています。AIやデータ分析などの技術の進歩により、金融サービスの提供方法やビジネスプロセスも大きく変わりつつあります。これらの技術革新は、金融業界に新たな成長の機会を提供しています。

これらの理由から、金融業界の将来性は非常に高いと言えます。経済の中枢である金融業界は、社会や経済の変化に対応し、自己革新を続けることで、引き続き成長し続ける業界であると言えます。

金融業界に必要なスキル

金融業界で成功するためには、以下のスキルが必要とされます。

• 数値分析スキル：金融業界では、投資戦略の策定や金融商品の価格設定、リスク評価など、多くの業務が数値分析に基づいています。そのため、数学的な理解力や統計的な分析能力が求められます。
• 市場分析スキル：金融市場の動向を理解し、その情報を元に投資戦略を策定したり、新たな金融商品を開発したりするためには、市場分析スキルが必要です。
• コミュニケーションスキル：金融業界では、顧客とのやりとりが多いため、高いコミュニケーションスキルが求められます。また、チームで仕事を進めることも多いため、チームワークを円滑に進めるためのコミュニケーション能力も必要です。
• 専門知識：金融商品やサービス、金融市場の動向、法規制など、金融業界の専門知識が必要です。これらの知識は、顧客へのアドバイスや金融商品の開発、リスク管理などの業務に活かされます。
• ITスキル：フィンテックの進化により、金融業界でもITスキルが求められるようになっています。データ分析やAIを利用したサービス開発などに必要なITスキルを持つことは、金融業界でのキャリアアップに有利です。

金融業界で役立つ資格

金融業界で活躍するためには、以下の資格が役立つことがあります。

• 証券外務員資格：証券会社で働くために必要な資格です。証券商品の販売や投資助言に関する法律や知識を身につけることができます。
• ファイナンシャル・プランニング技能士（FP）：個人の金融計画を立てるための知識や技能を証明する資格です。金融商品の選定やライフプランの策定に役立つ知識を身につけることができます。

これらの資格は、金融業界でのキャリアを進めるための助けとなるでしょう。ただし、資格を取得するだけでなく、それらの知識を実務で活用できる能力も重要です。

金融業界へ転職するには

金融業界への転職を考えている場合、以下のステップを踏むことが一般的です。

1. 自己分析を行う：まず、自分自身のスキルや経験、興味や目標を理解することが重要です。これにより、どのような職種や業務が自分に合っているのか、どのようなキャリアパスを目指すべきなのかを明確にすることができます。
2. 業界研究を行う：金融業界は非常に広範で多様なため、具体的な業界や職種、企業について深く調査することが重要です。これにより、自分がどのような環境で働きたいのか、どのような業務を行いたいのか、どのようなキャリアを追求したいのかを具体的にイメージすることができます。
3. スキルや資格を習得する：金融業界には、特定のスキルや知識、資格が求められることが多いです。そのため、転職を目指す職種や業務に必要なスキルや資格を習得することが重要です。
4. ネットワーキングを行う：金融業界の人々とつながることで、業界の最新の動向や求人情報、価値あるアドバイスを得ることができます。
5. 履歴書と職務経歴書を作成し、応募する：自分のスキルや経験、目標を明確に伝えるための履歴書と職務経歴書を作成し、求人に応募します。
6. 面接を受ける：面接では、自分自身のスキルや経験、目標を具体的に話し、自分がその職務に適している理由を説明します。

これらのステップを通じて、金融業界への転職を成功させることができます。金融業界は高度な専門知識やスキルを求める一方で、幅広いキャリアパスや高い報酬、成長の機会を提供するため、転職を考えている方にとって魅力的な選択肢となるでしょう。

金融業界の情報を集める方法

金融業界の情報を集めるためには、以下の方法が有効です。

1. 業界専門のニュースサイトや雑誌を読む：金融業界の専門雑誌やニュースサイトは、業界の最新情報や動向、専門的な知識を提供しています。これらのメディアを定期的にチェックすることで、業界の最新情報を得ることができます。
2. 業界セミナーやイベントに参加する：金融業界のセミナーやイベントは、業界の専門家から直接情報を得る絶好の機会です。また、参加者とのネットワーキングを通じて、新たな情報や視点を得ることも可能です。
3. ソーシャルメディアを利用する：LinkedInやTwitterなどのソーシャルメディアは、金融業界の専門家や企業の最新情報を迅速に得ることができるツールです。これらのプラットフォームで専門家や企業をフォローすることで、業界の最新情報を直接得ることができます。
4. 業界組織や協会のウェブサイトをチェックする：金融業界の組織や協会のウェブサイトには、業界のレポートや研究、統計データなどが公開されています。これらの情報は、業界の傾向や将来性を理解するのに役立ちます。
5. 書籍を読む：金融業界や経済に関する書籍は、深い理解を得るための有効な手段です。特に、金融市場の動きや金融商品の仕組み、金融政策などについて理解を深めることができます。

これらの方法を活用し、幅広い情報源から金融業界の情報を集めることが重要です。そして、情報を収集するだけでなく、それを自分の知識として吸収し、自分の意見や視点を形成することが求められます。

マコ

証券外務員一種・二種・内部管理責任者資格取得者

金融機関に12年勤務。証券外務員一種・二種、内部管理責任者資格の他にAFPやFP2級技能士なども保有。