銀行員とは？仕事内容や年収・キャリア・将来性の現実を元金融機関の職員がわかりやすく解説

銀行員は真面目で堅実、安定したエリートサラリーマン。

こんなイメージが強いかもしれません。私も金融機関に入社する前はそんなイメージを持っていました。しかし、実際はエリートとは程遠く泥臭い誰でもできるパソコン仕事、コンプライアンスに縛られた煩雑な書類仕事が中心です。

営業では、よくノルマの辛さについて語られますが、イメージ通りとてもしんどいです。時には顧客のためにならない商品を販売しないといけないこともあります。

マコ

金利の高いフリーローン

手数料の高い外貨建て保険・投資信託

などは売るのがつらかったです。

本記事では預金業務や貸付業務など多岐にわたる業務を紹介。銀行員の具体的な仕事内容、1日のスケジュール、求められる能力、収入、そして銀行員になるための方法について詳しく解説します。

マコ

私は銀行での勤務経験はありません。しかし、地域金融機関での勤務経験はあるので、業務や業界の内情をお伝えできます。

銀行員とは

銀行員とは

銀行員とは、銀行で働く職員のことを指します。

主な業務は、顧客に対して預金、融資、為替、資産管理などの金融サービスを提供することです。

具体的には、口座の開設・管理、資金の振込、ローンやクレジットの相談対応、投資商品の案内など、さまざまな金融関連の業務を行います。

銀行員は、顧客の資産を管理し、経済活動を支える重要な役割を担っています。

また、経営分析やリスク管理、内部監査といったバックオフィス業務も銀行の運営に欠かせないものです。銀行員は金融知識に加え、営業やコンサルティングの能力が求められる職業です。

銀行は潰れないから銀行員は安泰なのか？

「あんた達はいいよな。何かあっても税金で国が助けてくれるんだから」。取引先の個人事業主から言われたことがあります。しかし、金融機関も潰れることはあります。
いつも私はこう思っていました。「きっと公的資金の注入による救済措置のことを指しているんだろうな。でも自分の会社は救済措置をしてもらっているわけではない。会社が潰れなくても、私の将来は保証されていないんだけど」と。
そんな愚痴を人に言う時間があるのであれば、会社員をしながら事業をするなどリスクを減らす努力をすればいいのではないか、といつも感じていました。

マコ

自分の事業が大変だと言いたいんでしょうが、私に言われても困ります。

銀行の種類

銀行には様々な種類があります。主なものは以下のとおりです。

他にも信託銀行、JAバンクやJFマリンバンクなどがあります。

銀行のカースト上位はどこ？

銀行のトップと言えばどこの銀行になるのでしょうか？
年収なのか、知名度なのか、企業の財務状況なのか。何を重視するかによって異なりますが、一学生の人気度ランキングトップクラスの都銀が候補として挙げられるかもしれません。ドラマ「半沢直樹」の影響で「エリート銀行員＝メガバンク出身」というイメージは強いでしょう。
しかし、私は金融のトップは政府系金融機関ではないかと思っています。企業としての基盤、年収、知名度どれをとってもトップクラスです。さらに異業界では外資系コンサル、外資系の保険営業などさらに上を目指せます。

マコ

私も就職活動していた時の第一希望は商工中金(商工組合中央金庫)でした。三次面接であえなく落ちましたが・・・

銀行員の業務内容

業務内容は各銀行や店舗によって異なりますが、概ね上記のとおりです。

預金業務

預金業務は、銀行員にとって基本的かつ重要な業務の一つです。具体的な業務内容は以下の通りです。

具体的な業務内容を私の経験をもとに解説します。

窓口業務

預金業務で一線を担う業務で、若手女性社員が担当することが多いです。しかし、ベテランでも困るような内容の相談も多いです。単純な入出金であれば端末操作のみで迅速に対応できます。しかし、確認書類の多い新規口座開設、個別ケースごとに対応が異なる相続では後方の役席も同席しなければ難しい事例も多いです。銀行窓口と言えばきれいな女性が多く、洗練された職場のように感じるかもしれませんが、見た目ほど華やかな世界ではありません。

振込・送金の受付

振込・送金の受付も基本的に受付業務が担当。振込は事務処理を誤ると他の銀行や関係のないお客様にも影響を与えるため、より正確性が求められます。くわえて時間管理も重要。決められた時間までに手続きをしなければ、重大な事務事故につながる可能性も高いです。また、国外への送金は手続きは通常と事務フローが異なるため専任者が配属されている場合が多く、専門的な知識が求められます。

両替

飲食店がお釣り用に硬貨を用意する、婚礼式用に新札を用意するなどと言った場面で必要になる円貨両替。現金の管理はコスト・リスクが高く、キャッシュレス化の流れもあり、両替業務は縮小傾向にあります。外貨両替も含めて今後は取扱いがなくなる可能性が高いです。

各種手続き

金融機関ではサービスに付帯する手続き業務(諸届と言われます)もしなければなりません。住所変更や印鑑の変更、通帳やカードの紛失対応など顧客の情報に関する事務仕事が基本です。正確な事務処理が求められる割に、手数料などの収入は低いため、ネット受付に切り替える金融機関も多いです。

窓口セールス

窓口担当にも営業ノルマが課せられている場合があります。「最低でも5人にはお声かけしましょう」、「1日1件はライフプランシートをいただくように」といった具合に。営業ほど具体的なノルマではありませんが、窓口でも商品の勧誘は必須。当然商品知識も求められます。

現金管理

金融機関には出納係という現金管理をする部署があります。実際の現金有高と勘定が一致しているか毎日チェックします。「1円でも足りなければ銀行員は帰れない」と、言われるくらい現金の管理は重要な業務。(本当に原因がわかるまで職員全員で探します)ちなみに出納係は男性が担当する場合も多いです。

ATM管理

ATMの管理を行う場合も。ATMの現金補充やトラブル(硬貨が詰まったなど)対応などの対応が主な業務内容。ATM操作を顧客に案内を若手や嘱託職員が実施することも多いです。金融機関によっては外注する場合もあります。

個人向け営業

個人向け営業では、主に個人顧客に対して金融商品やサービスを提案・販売する役割を担います。具体的な業務内容は以下の通りです。

既存顧客の対応

個人向け営業では、既存顧客の対応が中心。金融機関によって異なりますが、集金や預金や保険の満期管理、投資信託のアフターフォローなどを行います。そうした既存取引により顧客と関係を構築し、新しいローンのニーズや投資信託の提案に繋げることができます。世帯取引を拡充することで、より収益を確保しなければなりません。

運用商品の提案

運用商品の提案は個人営業が重要な役割を担っています。法規制もあり、法人営業が融資先に保険・投資信託を販売することは難しい、もしくは販売できない場合もあるからです。大口預金先への運用ニーズを聞き取り、さまざまなリスクを避けるための保険提案を行います。

個人ローンの提案

個人ローンの提案も個人営業の重要な仕事。既存顧客から車の購入や住宅ローンのニーズを聞き取りすることで案件獲得を目指します。他に軽微な督促業(所在確認、入金依頼など)を担うこともあり、融資業務を担当することも。

相談業務

金融機関が提供するサービス以外にも相談に乗ることもあります。代表的な例が年金の受給についてです。年金事務所から届いた書類をもとに年金の受け取り手続きを案内します。他に家計に関すること全般の相談に対応し、専門的な内容は税理士ともタッグを組んで業務を行うこともあります。

法人向け営業

法人向け営業では、主に企業を対象に金融商品やサービスを提案・提供する役割を担います。具体的な業務内容は以下の通りです。

融資業務

融資業務は、個人や企業に対して資金を貸し出すことを主な目的としています。具体的な業務内容は以下の通りです。

1. 顧客対応
   • 資金ニーズのヒアリング
   • 融資の相談・提案
2. 審査業務
   • 顧客の信用調査
   • 返済能力の評価
3. 契約手続き
   • 融資契約書の作成
   • 担保の設定・管理
4. 資金の貸し出し
   • 融資金の振り込み
   • 返済スケジュールの設定
5. 返済管理
   • 返済状況のモニタリング
   • 延滞時の対応
6. リスク管理
   • 貸し倒れリスクの評価
   • リスク低減策の実施

融資業務は銀行の収益に直結する重要な業務であり、顧客との信頼関係と高い専門知識が求められます。

本部業務

本部業務は、銀行全体の運営や各営業店のサポートを行う重要な役割を担います。具体的な業務内容は以下の通りです。

1. 企画・戦略立案
   • 銀行の経営戦略や営業方針の策定
   • 新商品の企画・開発
2. リスク管理
   • 信用リスク、市場リスク、オペレーショナルリスクの管理
   • リスク評価と対策の策定
3. 財務管理
   • 銀行全体の資金繰りの管理
   • 決算業務や財務報告
4. 法務・コンプライアンス
   • 法令遵守のための体制整備
   • 内部監査や外部監査への対応
5. 人事・総務
   • 人材採用、育成、評価
   • 労務管理や福利厚生の運営
6. 情報システム
   • 銀行のITインフラの整備・運用
   • セキュリティ対策やシステム開発

本部業務は、銀行の持続的な成長を支えるための中枢となる業務であり、高度な専門知識とマネジメント能力が求められます。

銀行員の1日のスケジュール

銀行員ーの1日は、内勤業務と営業職に分けて以下のようなスケジュールで進みます：

内勤業務

渉外業務のスケジュール

銀行員に求められる能力

銀行員には以下のような能力が求められます：

• 責任感: お客様の大切なお金を扱うため、強い責任感が必要です。
• 正確性と迅速性: 慎重かつ迅速に業務を実行する能力が求められます。
• コミュニケーション能力: 顧客と幅広い関係を築くための対人スキルが重要です。
• 金融知識: 経済、税務、不動産などの知識が必要です。

銀行員の収入

銀行員の平均年収は約783.5万円と言われています。(※1)初任給は約25〜26万円で、経験や役職によって収入が増加します。

※1 「銀行（都市・信託・信金・信組）」の平均年収：日経転職版の年収調査による（2022年11月から2023年10月までの間に登録した新規会員のうち大卒以上に絞った調査）

銀行員の年収は以下のような要因によって変動する可能性があります。

1. 勤務する銀行の規模や業績
2. 役職や職位
3. 勤続年数
4. 地域（都市部か地方か）
5. 個人の業績

また、銀行員の年収は一般的に以下のような特徴があります：

• 新卒入社の初任給は約25〜26万円程度
• キャリアの初期段階では比較的安定した収入が得られる
• 管理職になると年収が大きく上昇する可能性がある

近年の金融環境の変化や競争の激化により、銀行業界全体の収益性が低下傾向にあることも考慮する必要があります。そのため、個々の銀行員の年収は、所属する銀行の経営状況や個人の実績によって大きく異なる可能性があります。

銀行員になるには

銀行員になるためには、大学や短大を卒業し、新卒で入社試験に合格するのが一般的です。採用が多く、ファイナンシャル・プランナーや簿記などの資格も有効です。

銀行員のキャリアアップの方法

銀行員がキャリアアップするための方法には以下があります：

• 内部昇進を目指す
  • 業績評価で高評価を獲得する
  • 上司や同僚との良好な関係を築く
• 金融関連の資格を取得する
  • ファイナンシャル・プランナー
  • 証券アナリスト
  • MBAなどの資格

まとめ

銀行員は金融業界において重要な役割を担い、預金業務や貸付業務、為替業務など多岐にわたる業務を行います。高い責任感、正確性、コミュニケーション能力、金融知識が求められ、キャリアアップには内部昇進や資格取得、外国語スキルの向上などが有効です。銀行員としてのキャリアを考える際には、これらの要素を踏まえて自己成長を図ることが重要です。

マコ

証券外務員一種・二種・内部管理責任者資格取得者

金融機関に12年勤務。証券外務員一種・二種、内部管理責任者資格の他にAFPやFP2級技能士なども保有。